怎样合法催债？

　　无论是对企业还是个人而言，这几年应催收账款是一个让人无比头大的难题，中国经济结构的调整带来的阵痛以及疫情等多种复杂因素下，企业都在勒紧裤带过日子，在过去的一年中，仅仅是销谈律先森本人这个法律界的无名之辈被委托帮忙催收债务金额都高达上千万以上，而且都是中小型企业和个人类型，每天在笔者的知乎消息中都持续有人在咨询如何合法合规要回钱？目前在执行阶段该如何要回钱？法院那边说没有财产可执行了怎么办？目前人都找不到该怎么办？

　　之前销谈律先森有聊过智慧法院大数据的方法，目前而言这个算是较有突破性的解决路径，但毕竟是在试行，新生的事物总不会那么一帆风顺的，这个马克思哲学中辩证法的要义，目前我们也正在不断跟不同地区的基层法院在持续沟通，具体我们稍后再重点聊聊这个解决方案，绝对对尔等一定是有帮助的！

　　我们在探讨这个问题的时候，不能总是纠结着：应催收账款那么难对根结底就是法院执行难啊，找不到可执行的财产那能有啥招啊！这是问题，我们不能一直抱怨问题，而是要思考这个问题背后的原因，因此，我们需要从这个问题中找到原因是极为重要的：

　　1、中国社会是极为讲究人情世故的差序格局化的社会互动结构，无论是生活还是商业行为都在遵循这样的规则，以人情世故作为商业合作的约束，这导致我们在法律意识上就显得有些不太重视，随着商业化进程的不断推进和发展，我们在商业合作上的道德观念需要重新升级，以合同契约的法律保障基础上的合作是对双方的负责任，是新形态的道德形式，也是为了更好的保护我们之间的“人情世故”；

　　也许你会说：这个行业是这样的啦，如果你要跟对方签合同，对方就去找别家去合作了；作为商务出身和创业中的笔者非常理解这话背后的辛酸，但是事实是非常残酷的，总有得有失，就看自己能否坚持长远利益，建立ABC类客户管理办法，不断去筛选和沉淀信用等级高的客户，这样才能走的更加的远，有些客户即使你万般逢迎，最终还是离你而去，而且让你欲哭无泪，白忙活甚至还要倒贴，身心疲惫；

　　公司在应催收账款的风险规避要先从客户评估开始，公司不去创造利润其实就是一种罪恶，不能带来利润的客户是公司的负债而不是客户，在和客户签约前务必要对其财务状况以及信誉资料调查，对客户的信用做出评价，控制应催收账款的规模，我们都会有具体的方法和技巧；

　　又或者你会说：我们一直都有签合同和相关的协议等方式，但是还是出现这样的情况？这里可能会有些片面，这个是基础，当然这个阶段如何进行证据的收集及保全是极为关键，这里简单分析一下在应催收账款中极为重要的证据：

　　对账单是证明欠款的重要证据之一，在实践中很多当事人提交的证据中对对账单的制作不够仔细和严谨，从而导致欠款方否定欠款事实或否认欠款数额而败诉；因此在与欠款方签订对账单时，应尽量在单据上加盖公章，不能随意由公司工作人员代劳，因为日后欠款方若有意否认欠款的事实，可以以签名的并非员工/没有此人为理由进行抗辩，若对账单没有盖章而只有员工签名的，应要求法院调查此签名员工的社保资料以确认为公司员工，若没有社保以及工资等资料证明授权，那么法院极大可能会认为对账单不合格而不认可；

　　记住法条：买卖合同的送货单/对账单等交易凭证中仅有员工签名而无企业盖章的，能否认定企业为合同当事人！

　　2、我们常抱怨法院执行难的背后关键除了上述说的缺乏法律意识以及证据保全弱化的原因外，还有另外更为重要的是：我们在催收程序和管理上会有意无意给对方提供转移财产的足够时间！公司应把收款责任落实到签约人员，很多事主过于关注签单而忽视了对货款后续的责任落实，需要完善合同的约定，尤其是要注意主体适格/纠纷处理方式和管辖的约定，欠款出现后要及时通过催款函和律师函催收，确定是坏账时马上起诉，便于做好财产保全的工作！

　　如果公司尚不急于提起法律诉讼追讨欠款的，就应该及时向欠款方发出催款函，催款函可以起到延续诉讼时效的作用，让自己有更多时间准备和考虑，在寄出催款函后，应将催款函复印件以及快递底单留底，同时打印对方的签收情况，以便日后起诉时提交证据，作为欠款方欠款的证据之一；

　　3、中国的法律体系过于庞大，是因为我们人口众多，56个民族，而且每个地区的风俗习惯和人情良俗的多样化，这就导致纠纷的种种问题，这是国内司法成本极其高的原因所在，每天法院新增的案件以及要处理的压力是极其大的，因此对于金额不是特别巨大或者对社会影响较大的经济案件，一般依赖法院执行局的工作人员进行深度的财产追索是很难的，因此我们在进行涉及财产方面的商业行为，务必要依靠自己以及律所再加专业的机构自主挖掘更多的线索，及时提供给法院执行局相关工作人员；

　　目前市面上催收的方法无非也就是2种，要么是通过正常的诉讼催收，要么就是通过委托催收机构，当然也会有两者结合，在专业催收机构这种类型种又衍生出不同的催收方式，接下来我们就重点讲讲这个；

　　市面上常说的专业催收机构发展的巅峰期正是在P2P遍地开花的几年，我们常见的各式电话轰炸，给身边的朋友家人亲属挨个进行关联催收，甚至都有带着“黑社会”性质的暴力催收....反正只要能找到当事人的一定会有各种方式逼着你还钱，只要能找到当事人，基本这些机构跟当地的某些公安机构/车站/机场相关人员有着一定的利益联系，他们都能做到到机场或者车站监控调度室即时现场抓人等....针对一些企业老板的欠债，一般都会直接拉到水疗会所呆个几天就能把钱收回来.....

　　这个阶段的催收收益比较可观，反正不管是死账，还是僵尸账都可以，而且都是风险代理即事后成功后再收费，比例在30%-50%不等，收入那是非常可观；

　　随着打黑行动以及个人信息管控逐渐加强力度后，专业的催收机构开始慢慢也走上一定合法化，但是找人成本高了很多，对应催收的业务也开始进行筛选，这里大家可以做下小笔记，以防上当受骗，特别是针对已经诉讼过以及无法找到对方的情况，目前市面上的催收机构是基本很难有信心的，他们主要靠什么挣钱呢？就是靠找人这个点进行忽悠：

　　比如一般都是说你这个单很棘手，需要找到人才有办法，现在有几种方式要找到人，但是这个肯定要提前付费的，我们是坚持成功后再按照比例收，但是你找人肯定要先付费，因为我们也是找的第三方机构：通过快递定位费用是xx千元，微信定位是xx千元，全国车辆定位是xx千元，还有一种是确定保证能找到人的方法有xx万元等，这些你可注意了，如果不是可信任和合作过的就真的要谨慎；

　　当然也会有专业合规的催收机构，一般都是通过合法手段获取欠款人的更多信息，在适度的允许范围内催收，比如到办公室以及生产场所进行适当压力的沟通，这个可以允许的，但是不能恶意影响他人的生产经营以及第三人的生活；

　　一般专业催收机构的收费都是事后成功再按照比例进行催收，差旅费正常是要当事人支付，通过对欠款人的分析后，事先在当事人的活动和工作场景下进行调研，如观察对方的穿着，居住环境，开的车辆等综合分析，确定是否真的有偿还能力还是恶意转移财产躲避，再采取一些适度的非常规催收手段，但是一般都是需要找到欠款人，如果找不到，基本上也很难催收，然后找到欠款人后，当面进行适当压力的沟通，可选择适当分期以及重新签订相关协议确保诉讼的时效，这就是需要人性层面的催收技巧，这也是专业催收机构的优势；

　　虽然法律上没有明文规定公司不能聘请收账公司清收欠款，但是收账人员在代为收账的过程中造成他人伤亡或做出犯罪行为时，委托他们收账的公司相关负责人也需要一起承担刑事责任，现实中确实有不少公司负责人因为雇佣收账公司而被羁押的案例，也就是说法院一般会对收账公司按照非法经营罪处罚，委托人或成为共犯！

　　当然目前专业催收公司也很少会出现严重违规的催收方式了，但是多少还是会带有一定黑社会的基因，因此在选择催收公司委托中务必需要谨慎，要对机构有足够的信任和了解基础上再进行委托，最好是聘请律所机构以及律师一起结合，更好进行风险的割离；

　　目前确实面临着执行难的困境问题，国家相关部门也一直在全力推进依法治国，寻找解决这个困境的突破口，自然也就有了智慧法院大数据的方法试行，但是鉴于个人信息管理的原因，目前更多是针对法院以及律所方面层面进行市场推行；

　　智慧法院大数据系统具体是指：通过以具体案件所在管辖权的法院的协助调查函为基础，以专案专用的合理合法依据，打通了三大运营商（中国移动/中国电信/中国联通）、银联、美团平台数据，通过大数据模型分析形成法院、律所及原告需要的涉及失信被执行人全面通信/历史活动轨迹/消费/不动产等360度的深度数据报告，更好保障原告的合理主张权益！

　　1）原告当事人发起请求，由律师事务所向法院提供书面申请调查令，请求法院调查被执行人的行为轨迹/财产收入/转移和隐匿的财产等需要调查的情况；

　　2）法院收到申请后进入办案流程，根据协查的内容，向各协查单位（三大运营商/中国银联/美团等）提供协查函；

　　3）系统上传协查函并校验认证通过，数据即会由相关单位（三大运营商/中国银联/美团等）传到“大数据情报分析系统”中，自动生成一份研判报告；

　　4）研判报告是一份全面的大数据信息分析报告，全维度无死角，法院根据研判报告对被执行人的财产采取合法的执行措施；

　　这里更关键在于协查函，因为法院一般会因为司法成本，6个月后基本都会进行终本处理，除非有新的财产线索才可以进行重新申请，又鉴于这个平台的运营主体是公司，所以在实践中会给法院存在一定的质疑，害怕增加司法成本以及合法性的顾虑，这当然是可以理解的，毕竟这更多的依靠市场化的方式推进进而解决执行难的问题；因此目前针对已经诉讼到执行或者已经执行终本的案件，走这个方式进行深度财产筛查进而索回的难度较大；

　　智慧法院大数据系统是需要结合诉讼一起的，诉讼是其合法性的基础，即上述所说的专案专用，中国银联，三大运营商以及美团是肯定不会无缘无故以及无合理法律基础就可以筛查数据的，因此在这层面上，数据的管控是有法律保障的；

　　另外就是这种方式其实是帮助法院执行部门减少工作量的，为何这样说？因为传统的流程是由原告向法院提出诉讼，然后3个月内会做出执行判决后，由执行人员通过总网络系统对被执行人的财产进行筛查，这里是有工作量的！但是现在通过结合大数据，在诉讼时同时进行财产保全的合法事由下，仅需要盖章提供协查函，然后系统自动化（一般是1个工作日）形成研判报告，这样就可以直接减少执行人员还要到各个银行进行线下执行筛查，而且还没办法做到深度筛查，这样其实大大提高了效率，又能及时有效保障了原告的利益，保障司法执行公平公正！

　　那有人就问：这么好的系统为何法院不用呢？因为这个肯定是需要成本的，而这个成本肯定不能要法院来承担了，更多是想依靠市场化的方式，这需要当事人进行消费承担，相当于鼓励当事人更多自发去挖掘线索，我们目前是跟深圳部分的基层法院和中院进行了沟通和合作，各个法院在逐渐的接受和支持并做推荐；

　　因此，涉及到应催收账款的纠纷务必就在一开始起诉时候就得考虑结合智慧法院大数据系统，如果你要后续再来结合难度较大，毕竟在这个过程中又涉及增加了新旧律师以及新委托律师跟法院之间的沟通成本，更为主要的是法院在后续恢复执行的热情并不是很高，这点是需要清楚的！

　　务必在一开始就要重视这个智慧大数据的价值以及深谙该在什么时候结合才能更好保障自己的利益，这也是你在选择和委托律所时候值得考虑的核心点，毕竟能拿回钱要比打赢官司更为重要！

　　1）首先公司要对客户信用进行等级评估，把收款责任具体落实到签约人员，并可以作为绩效考核，对账单务必加盖公章，完善合同的约定，尤其要注意主体适格，纠纷处理方式以及管辖的约定，最好让律所以及专业律师介入及指导；

　　2）欠账出现后要用律师函催收，确定是坏账时马上起诉，针对一些尚不急于走法律诉讼追讨的，要及时向欠款方发出催款函，及时将催款函复印件以及快递底单留底，同时打印对方的签收情况做好证据保全；

　　3）向法院及时起诉，在起诉中务必通过财产保全以及结合智慧法院大数据系统进行深度财产筛选，避免对方及时转移财产到后面即使打赢了也没有办法执行；

　　4）如果依然还是无法查到有效的财产线索，但是通过智慧法院大数据系统是可以查询到被执行的轨迹和位置，通过风险代理委托专业的催收机构，做好风险割离及谈好收费比例就行；

　　可以申请强制执行。结果只有得钱和暂时没得钱这两种结果。法院收到申请之后会向对方发各种通知，如果有时间就调解一下。不走调解程序的就直接上黑名单，查封对方的银行账户、车、不动产。如果对方有钱够还你的钱，就直接扣划至法院账户，通知你去领钱。如果不够还清，有财产的走程序拍卖还钱。如果有工资的就扣工资来还你的钱。

　　上面说的强制执行措施是在保证对方最低生活保障的前提下执行。最低生活保障有两条：一、对方的房产只有一套的不能拍卖，至少留一套给对方住；二、扣工资不能全部扣完，留个几百块钱不让对方饿死（不同地方留的数额不一样）。其他理论上还值点钱的都能拍卖。查封银行账户，只要是你能叫得上名字的银行都封了，只进不出，有钱的账户全部划扣走。

　　最好每月都要崔还，行使自己的债权。可以去法院申请强制执行。债务人有可供执行的财产的话，强制执行程序结束，就能实现债权，如果没有，那么程序终止或中止，等债务人有了财产再执行。